Кредиты и гарантии
Кредитование
Кредитование юридических лиц производится на различные сроки. Банк ориентируется на кредитование предприятий и организаций реального сектора экономики, имеющих активную кредитную историю, занимающих стабильное и надёжное положение в своём виде бизнеса, имеющих чёткие налаженные связи с поставщиками и покупателями.
В качестве предпочтительных банк рассматривает такие формы обеспечения, как залог нежилой недвижимости, оборудования, транспортных средств. При прочих равных условиях предпочтение отдается клиентам, состоящим на расчётно-кассовом обслуживании в Банке в течение не менее 6 месяцев, с оборотом по расчетному счету от 500000 рублей в месяц.
АККСБ «КС БАНК» (ПАО) предлагает своим клиентам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, несколько видов краткосрочных кредитов:
- Краткосрочный кредит — денежные средства предоставляются Заёмщику одной суммой;
- Краткосрочная кредитная линия — денежные средства предоставляются Заёмщику разными частями, до определённого Банком лимита кредитования, либо одной суммой, по желанию Клиента;
- Возобновляемая краткосрочная кредитная линия — денежные средства предоставляются Заёмщику разными частями, до определённого Банком лимита кредитования. При этом Заёмщик получает возможность самостоятельно проводить погашение этого кредита и запрашивать с Банка, в пределах открытого лимита, возобновления кредитования без дополнительного оформления документации;
- Кредит типа «Овердрафт» — предоставление Заёмщикам денежных средств на сумму, превышающую остаток средств на расчётном счёте. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. Этот вид кредитования предоставляется Клиентам банка на оплату кредиторской задолженности в пределах установленного лимита и на срок не более 30 дней.
Для сегмента малого и среднего бизнеса банк действуют специальные программы кредитования: Кредит «Набирай обороты!», Кредит «Овердрафт», "Кредит на покупку оборудования/автомобиля", "Кредит для малого бизнеса", "Микрокредит".
С 18 мая 2020 года в рамках поддержки малого и среднего бизнеса КС Банк приступил к кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на цели расчетов по заработной плате работников. По данному виду кредита установлена льготная процентная ставка в размере 6 % годовых.
Требования к юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям:
- осуществляют хозяйственную деятельность не менее 12 месяцев;
- имеют расчетный счет в Банке;
- имеют заключенный с Банком Договор на оказание банковских услуг с использование банковских карт;
- имеют положительную кредитную историю.
Предоставление денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществляется в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на расчетный счет клиента.
Срок кредита – от 1 до 12 месяцев.
Комиссия за резервирование денежных средств не взимается.
Размер кредита:
- минимальная сумма кредита – 100 000 (Сто тысяч) рублей;
- максимальная сумма кредита - 2 000 000 (Два миллиона) рублей.
Документы
Выдача банковской гарантии
Банком предоставляются следующие виды гарантий:
- Гарантия исполнения обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика или иного лица) в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий контракта (договора), заключенного между поставщиком и покупателем;
- Тендерная гарантия (гарантия оферты) – банковская гарантия, целью которой является гарантирование исполнения участником торгов (тендера) предоставленного им предложения (оферты). Предоставление тендерной гарантии в пользу организаторов торгов часто является одним из условий рассмотрения предложения участника торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:
- Предложение не будет изменено или отозвано до срока, определенного условиями торгов;
- В случае выигрыша торгов участником будет подписан соответствующий контракт и представлены гарантия его исполнения и другие гарантии, если таковые будут предусмотрены.
- Гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства продавца по возврату аванса в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса покупателя на счет поставщика в Банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств, оплаченных авансом;
- Гарантия платежа - выдается по просьбе покупателя (заказчика) в пользу продавца (поставщика товаров или услуг, подрядчика) и обеспечивает исполнение покупателем (заказчиком) своих обязательств по оплате поставленных товаров (услуг), в соответствии с контрактом (договором), заключенным между продавцом (подрядчиком) и покупателем (заказчиком).
- Гарантия возврата займа – выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей займ, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки.
- Гарантия на исполнение государственного или муниципального контракта - Банковская гарантия исполнения обязательств, которые возникают у Принципала перед Бенефициаром при заключении государственного или муниципального контракта в соответствии с Федеральным законом 44-ФЗ.
- Иные виды гарантий, обеспечивающие исполнение Клиентом обязательств перед своим кредитором по договорам (контрактам).
Банковская гарантия является дополнительным обеспечением исполнения обязательств по основной сделке (договору, контракту, тендеру).
Оформление банковской гарантии не требует представлять в банк-гарант большое количество различных документов.
Предоставление банковской гарантии может являться требованием при заключении контракта, в том числе для участия в тендерах, проводимых государственными, муниципальными заказчиками. Банковская гарантия предоставляет возможность участвовать в таких конкурсах.
Банковские гарантии выгоднее обычных кредитов. В ряде случаев, поставщики готовы предоставлять отсрочку платежей при предоставлении банковской гарантии, не увеличивая при этом цену товара.
Банковскую гарантию можно сочетать с банковским кредитом.
Срок принятия решения о выдаче гарантии – до 2-х дней.
Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально исходя из существа обеспечивающего гарантией обязательства и вида банковской гарантии.